Как составить финансовый план: 8 простых шагов, чтобы достичь свои финансовые цели

Вместе с экспертами по личному финансовому планированию Натальей Ивановой и Анастасией Горьковой мы разобрались, как составить финансовый план и придерживаться его.

Зачем нужен финансовый план? 5 причин планировать доходы и расходы

Личный финансовый план — важный инструмент для эффективного управления денежными средствами. Он помогает не только планировать доходы и расходы, но и принимать взвешенные решения в отношении инвестиций, управлять рисками. Вот несколько причин, зачем тратить время на составление ЛФП:

«Личный финансовый план — это взгляд в ваше финансовое будущее с позиции сегодняшнего дня и тех финансовых привычек, которые у вас уже сформированы. Вы можете подсмотреть одним глазком, сможете ли достичь ваших финансовых целей и что нужно сделать, если это не получается»

Анастасия Горькова, финансовый советник, эксперт по личному финансовому планированию и защите накоплений

Причина № 1. Улучшить финансовую стабильность. Финансовый план позволяет рассчитать, сколько нужно зарабатывать, чтобы хватало на жизнь без долгов. Это поможет избежать непредвиденных трат и защитит от безденежья.

Причина № 2. Оптимизировать доходы. Финансовый план помогает рассчитать, откуда взять деньги и как тратить меньше. Вы научитесь распоряжаться деньгами и забудете, что такое жизнь в долг.

Причина № 3. Спpoгнoзиpoвaть будущиe дoхoды и pacхoды. Это поможет грамотно распределять денежные средства и закрывать все ваши потребности.

Причина № 4. Опpeдeлить paзмep вaшeгo кaпитaлa нa 5-10 лeт впeред. Долгосрочное планирование очень кстати для выполнения крупных, но неспешных целей. Если вы знаете размер капитала на несколько лет вперед, можете параллельно удовлетворять свои текущие потребности.

Например, на обучение ребенка через 7 лет нужно 700 000, и по прогнозу вы уверенно справляетесь с этой суммой. Без урона капиталу можно позволить себе потратить 200 000 на отдых уже в этом году.

Причина № 5. Стaвить любыe финaнcoвыe цeли и дocтигaть их. В целом, финансовый план помогает стать более организованным и уверенным в отношении своих финансов. Он дает ясное представление о текущей ситуации и помогает достичь своих целей с минимальным риском и максимальной эффективностью.

Финансовый план должен быть гибким и адаптироваться к изменениям внешней среды и внутренним потребностям.

«Личный финансовый план необходим, если вы хотите уверенно смотреть в будущее, несмотря на внешние и экономические потрясения. Это карта вашего финансового будущего»

Наталья Иванова, тренер по личным финансам и личной эффективности, инвестор, финансовый консультант Минфина РФ

Давайте разберем, какую практическую пользу может дать финансовое планирование, на примере студента-психолога Марии. Мария учится на 2 курсе университета, работает официантом в вечерние смены, выкуривает в день по три пачки сигарет, пользуется доставкой продуктов, ездит только на такси — комфорт превыше всего.

Ситуация 1. Мария хочет обновить сотовый телефон, поэтому она планирует за 6 месяцев накопить на новый. На выполнение этой цели ей понадобится 80 тысяч рублей. То есть накопления за месяц должны составить чуть больше 13 тысяч рублей. Распланировав свои финансы, девушка поняла, что сделать это можно очень легко:

Итого: без серьезных ограничений Мария откладывает по 15… тысяч рублей. Без форс-мажоров она накопит на телефон быстрее, чем за полгода.

Ситуация 2. Марии ежемесячно не хватает своих средств на расходы, поэтому она вынуждена брать по 5 тысяч в долг у соседки. Чтобы перестать жить в долг, ей нужно начать экономить или зарабатывать.

Экономия ≠ ограничение своих потребностей

Таким образом, без отказа от базовых потребностей и с пользой для здоровья Мария экономит в месяц более 5 000 рублей.

Ситуация 3. Мария ограничивает себя в разнообразии досуга. Она давно хочет пойти на уроки рисования, но лишние деньги на это так и не появлялись.
Неумение систематизировать свои расходы приводит к шоку от количества необдуманных трат. Так незаметно и набегает 8 000 рублей в месяц на кафе, рестораны и кино.

Чтобы не лишать себя приятного времяпровождения, походы с подругами в кино или кофейни по выходным можно заменить на посещение мастер-класса по рисованию. Марии не придется ограничивать себя во времяпровождении с подругами. И главный плюс в том, что каждый раз можно находить новые увлечения!

Где составить личный финансовый план? Топ ресурсов для планирования

Когда дело доходит до финансового планирования, многие люди чувствуют себя потерянными и не знают, с чего начать. Сейчас существует множество ресурсов, которые помогут вам составить личный финансовый план и научиться планировать доходы и расходы эффективно.

Один из лучших способов составления финансового плана — приложения для финансового планирования. Они помогут вам отслеживать свои денежные средства, составить бюджет и планы на будущее.

«При работе с бюджетом важно вести не только фактический учет доходов и расходов, но и составлять план на предстоящий месяц»

Наталья Иванова, тренер по личным финансам и личной эффективности, инвестор, финансовый консультант Минфина РФ

Если вы предпочитаете более традиционный подход к финансовому планированию, можно использовать блокнот и карандаш, чтобы составить свой план. Просто начните с записи своих текущих расходов и доходов, а затем определите, где вы можете сократить расходы и увеличить доходы.

Попробуйте вести финансовый план в таблице Excel, чтобы более организованно представить свои финансы.

«Важно использовать два рычага: грамотную экономию без ущерба качеству вашей жизни и фокус на увеличение дохода, так как покупательская способность денег из года в год стремительно снижается»

Наталья Иванова, тренер по личным финансам и личной эффективности, инвестор, финансовый консультант Минфина РФ

Как грамотно справиться с ведением финансового плана?

Вынесите все ваши цели в ЛФП, как в краткосрочном (до 1 года), так и в среднесрочном (1-3 года) и в долгосрочном периодах (3-15+ лет), с текущими ценами. В вашей жизни точно есть цели, которые требуют подготовки, их не закрыть с 2-3 месяцев доходов, но решать их все равно придется. Например, образование детей, создание пенсионного капитала.

Составьте инвестиционную стратегию, подберите инвестиционные инструменты. Это нужно, чтобы в результате финансового планирования и приумножения денег, ваши запланированные цели были закрыты в нужный срок.

Например, если ваш ребенок учится в 1 классе, через 10 лет понадобится приличная сумма для получения желаемого высшего образования или оплаты проживания во время обучения в другом городе.

«Неважно, какой подход к финансовому планированию вы выберете. Важно помнить, что это процесс, который требует времени, терпения и постоянного обновления. Если придерживаться плана, вы сможете достичь финансовой стабильности и уверенности в своем будущем»

Наталья Иванова, тренер по личным финансам и личной эффективности, инвестор, финансовый консультант Минфина РФ

Пошаговая инструкция, как составить личный финансовый план

Составление личного финансового плана — это важный этап для тех, кто стремится контролировать свои доходы и расходы и хочет достигать своих финансовых целей. Следуя пошаговой инструкции, вы сможете составить свой собственный личный финансовый план.

Шаг 1. Определите цели

Это может быть покупка дома, инвестирование в образование, создание накоплений на все случаи жизни. Запишите каждую цель и приблизительную сумму, которую нужно накопить для ее достижения.

«Обязательно укажите срок реализации финансовой цели»

Анастасия Горькова, финансовый советник, эксперт по личному финансовому планированию и защите накоплений

Шаг 2. Расставьте приоритеты

Реализуйте цели поочередно, сначала завершите одну, и только потом приступайте к следующей. На этом этапе важно определить, какие цели наиболее важны и начать с них.

Шаг 3. Проанализируйте текущую ситуацию

Оцените свою текущую финансовую ситуацию — доходы и расходы. Учтите все свои регулярные расходы на жилье, платежи по кредитам, страховки, автомобиль и т.д. Рассчитайте свой ежемесячный общий доход и вычтите из него все свои расходы, чтобы понимать, как много остается на накопления.

«Если у вас нет понимания того, КАК вы распределяете свои ДОХОДЫ, тогда нужно обязательно начать вести личный бюджет. Это база и основа личных финансов»

Анастасия Горькова, финансовый советник, эксперт по личному финансовому планированию и защите накоплений

Проведите анализ ваших активов и пассивов. Иногда там можно «найти» старые гаражи, забытые долги, землю, унаследованную от родственников. Такие находки приближают к реализации финансовой цели.

Ведь если у актива нет целевого назначения — не собираетесь вы, например, переезжать в Саратов и хранить машину в старом гараже — то их можно продать и вложить деньги в наиболее важную цель.

Шаг 4. Разработайте план действий, составьте стратегию

Разделите весь путь к каждой цели на маленькие шаги, чтобы было легче следовать плану.

Например, если ваша цель — накопить денег на первый взнос на дом, то первым шагом может быть создание квартального бюджета, чтобы понимать, сколько денег нужно откладывать каждый месяц, чтобы достигнуть нужной суммы.

«Определите, в какой период времени и на какие инструменты вам нужно направлять определенные суммы, чтобы реализовать финансовые цели»

Анастасия Горькова, финансовый советник, эксперт по личному финансовому планированию и защите накоплений

Шаг 5. Распишите по годам ваш желаемый ежегодный доход

Взносы на цели, выплаты по обязательствам и сумму на текущие расходы.

Шаг 6. Текущий год разделите на месяцы

Чтобы вносить фактические данные и понимать стратегию движения к целям по месяцам.

Если финансовая цель в рамках года — тогда просто делим стоимость цели на количество месяцев до ее достижения. Если финансовая цель среднесрочная (1-3 года) и долгосрочная (3-15+ лет) — не забудьте учесть инфляцию и рассчитать будущую стоимость вашей финансовой цели.

«Деньги со временем обесцениваются на уровень инфляции. Это важный фактор в расчетах»

Анастасия Горькова, финансовый советник, эксперт по личному финансовому планированию и защите накоплений

Шаг 7. Выберите финансовые инструменты, исходя из вашей стратегии в ЛФП

Важно, чтобы финансовый инструмент соответствовал финансовой цели

Например, Мария положила на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) свои последние накопления, получила налоговый вычет, и теперь деньги заморожены на 3 года. Через полгода её доход сильно упал, понадобились деньги, поэтому пришлось досрочно закрывать счет, возвращать налоговый вычет и платить пени. В своем случае она выбрала неверный инструмент для хранения накоплений.

«Сроки инструментов, суммы взносов, доходность по ним должны соответствовать вашей стратегии»

Анастасия Горькова, финансовый советник, эксперт по личному финансовому планированию и защите накоплений

Шаг 8. Мониторьте результаты

Отслеживайте свой прогресс ежемесячно и ежегодно. Корректируйте свой план, если есть необходимость. Оценивайте свои успехи и отмечайте свои достижения, чтобы поддерживать свою мотивацию.

«Стратегия может меняться. Вносите изменения в ваш личный финансовый план и корректируйте стратегию. Так вы с высокой долей вероятности реализуете ваши финансовые цели»

Анастасия Горькова, дипломированный финансовый советник, эксперт по личному финансовому планированию и защите накоплений

Планирование — это только первый шаг к достижению финансовой стабильности. Чтобы получить желаемый результат и достичь своих финансовых целей, нужно трудиться над реализацией плана и постоянно отслеживать свой прогресс.

Что делать, если накопить не получается?

1. Определите, есть ли возможность увеличить сумму, которую вы можете откладывать, через работу над ростом доходов и снижением, в разумном объеме, расходов
2. Подвиньте цель по срокам и сумме, если это возможно.
3. Уберите цель, если понимаете, что эта цель не достижима. Такое случается, особенно если цель не ваша, а навязанная.

Я экономлю — куда всё равно уходят деньги?

Когда на первый взгляд не тратишь много денег, сильно удивляешься количеству неявных доходов и трат. Проверьте себя по списку скрытых доходов и трат, которые могут незаметно менять вашу финансовую ситуацию:

Доходы — кэшбеки, подарки на день рождение. Иногда полезно просто фиксировать все ваши доходы по источникам в бюджете.Вас может удивить сумма, которую вы зарабатываете.

Расходы — здесь могут быть утечки совершенно разные. Забытые подписки на сервисах, где привязана банковская карта, не актуальные тарифные планы у оператора сотовой связи или провайдера интернета. Вроде денег уходит по чуть-чуть, а в месяц и год сумма выходит на такие «мелочи» приличная.

Понимаю, что надо планировать, но постоянно забываю. Что делать?

Найдите мотивацию и определите важные финансовые цели, которые вы хотите реализовать в вашей жизни. Для начала можно начать с года — «год пройдет не зря, если я реализую…»

Если у вас нет финансовых целей, возможно, за счёт вас реализуют финансовые цели другие люди. Подумайте, устраивает ли вас это?

1. Расставляйте приоритеты.

2. Ведите всё в одном месте: и ваш семейный бюджет, и личные финансовый план, чтобы не пришлось тратить силы на переключение между табличками и поиск файлов.

«Я объединила бюджет и ЛФП в один файл, выгрузила их в облако и в любой момент могу зайти с телефона, с планшета, с компьютера, чтобы внести данные, отметить доходы-расходы, пересчитать свою стратегию»

Анастасия Горькова, финансовый советник, эксперт по личному финансовому планированию и защите накоплений

3. Подводите итоги месяца и года, чтобы видеть результаты своих действий и как вы движетесь к своим целям. Это не занимает много времени — максимум 30 минут в конце месяца на подведение итогов.

4. Куда фокус — туда и энергия. Уделяйте время сфере денег, чтобы эта сфера процветала.

Курсы финансовой грамотности — это отличная возможность научиться лучше разбираться во всех финансовых процессах жизни. В рамках курсов финансовой грамотности вы можете получить знания о том, как правильно распределять доходы, учитывать налоги, планировать свой бюджет и управлять своей кредитной историей.

Средняя стоимость курсов составляет 40 000 рублей, а длительность — 73 часа.

На курсах вам расскажут об инструментах инвестирования, которые помогут увеличить ваше финансовое состояние в будущем. Вы сможете узнать, как правильно выбирать акции, облигации и другие инструменты и как максимизировать доходность ваших инвестиций.

Курсы помогут разобраться в кредитной истории, которая влияет на вашу возможность получения кредита. Вы узнаете, как правильно использовать кредитные карты и как вовремя гасить задолженности, чтобы сохранить свою кредитную историю в хорошем состоянии.

Если вы хотите научиться грамотно планировать и экономить, то не стоит откладывать на потом вопрос об обучении финансовой грамотности. Это инвестиция в своё будущее, которая поможет сберечь деньги и достичь своих финансовых целей в жизни. Начинайте учиться сегодня и убедитесь сами, что финансовая грамотность — это не только доступно, но и очень полезно!

Посмотрите Вакансии, которые могут вам подойти:

Работа в IT: Программистом, Разработчиком, Тестировщиком, 
Аналитиком;
Работа в Дизайне: Дизайнером;
Работа с Текстом: Копирайтером, Редактором, Переводчиком, 
Наборщиком Текста;
Работа в Продажах: Менеджером Маркетплейсов, Менеджером
по Продажам, Оператором Колл-центра;
Работа в Маркетинге: SMM-специалистом, Контент-менеджером, Маркетологом, Таргетологом;
Работа в Бизнесе: Администратором, Бухгалтером, Менеджером, 
Юристом, HR-специалистом.

Читайте также:

1. Как Начать Успешную Карьеру В Любом Возрасте? 14 Надёжных Советов, Как Начать Карьеру + 2 Простых Шага, Как Составить Карьерный План Роста
2. Куда Устроиться На Работу? 18 Интересных Профессий, Куда Просто Устроиться На Работу Без Опыта И Начать Хорошо Зарабатывать
3. Как Сменить Профессию: 3 Этапа, Как Сменить Профессию + 5 Аргументов Для Тех, Кто Сомневается
4. Топ-35+ Востребованных Интернет Профессий 2023 С Лёгким Входом + Список Открытых Вакансий Для Удалённой Работы
5. Кем Работать Удалённо В 2023 Новичку? 15 Самых Перспективных Интернет-Профессий, В Которых Можно Работать Удалённо Без Опыта

Первая версия статьи вышла:08.07.2023 @ 15:30