В статье расскажем:
- Кто такой риск-менеджер и чем он занимается
- Виды риск-менеджмента
- Где работают риск-менеджеры
- Какие навыки нужны
- Как стать риск-менеджером
- Основные знания и необходимые навыки
- Где учиться
- Лучшие онлайн-курсы 2025 года
- Как получить первый опыт
- Зарплаты и карьера
- Как вырасти в риск-менеджменте: от новичка до топ-уровня
- Будущее профессии
- Плюсы и минусы профессии
В теме нам помогут разобраться Ирина Сафарова — HRD с более чем 20-летним стажем работы в финансовой сфере, Евгений Мазин — директор по качеству строительной организации и Иван Суша — ведущий аналитик ЦБ РФ.
Кто такой риск-менеджер и чем он занимается
Риск-менеджер — это специалист, который помогает компании заранее понять и определить, какие сложности могут возникнуть. Он же придумывает, как их избежать либо минимизировать последствия.
Простыми словами риск-менеджер — это человек, который замечает возможные проблемы ещё до того, как они произойдут.
«Задача риск-менеджера и риск-менеджмента в целом – это защитить активы, доходность компании и, как следствие, репутацию»
На первый взгляд, эта профессия похожа на смежные специальности аудитора и финансового аналитика. Всё верно. Все они работают с информацией и анализом данных, помогая компании избежать потерь. Разница — в подходе и целях.
Риск-менеджер работает на опережение, разрабатывая стратегии для предотвращения или минимизации возможных проблем.
Аудитор — специалист, который изучает прошлое компании. Проверяет насколько правильно и законно компания вела свои дела: просматривает документы, договоры, отчётность. Его цель — выявить ошибки, нарушения и неэффективные процессы.
Финансовый аналитик — оценивает текущее финансовое состояние компании и прогнозирует её развитие. Его задача — показать, как и куда движется бизнес с точки зрения цифр.
Что делает риск-менеджер на практике
- Заранее продумывает, что может пойти не так.
К примеру, смотрит: «Вдруг поставщик мебели задержит доставку? Сколько мы потеряем, если это произойдёт?» - Просчитывает вероятность и последствия. Узнает, задерживал ли поставщик ранее заказы.
- Придумывает, как избежать или смягчить последствия. Например, заранее прописывает в договоре штрафы за задержку или ищет второго проверенного поставщика на случай проблем.
- Готовит стратегию и план на случай задержки.
«Он анализирует данные, работает в Excel, SQL, Python. Готовит отчёты, мониторинги ключевых показателей рисков. Также это моделирование, разработка, валидация или использование скоринговых моделей, моделей для оценки, например, рыночных рисков»
Виды риск-менеджмента
В зависимости от сферы деятельности компании риски делятся на несколько категорий. Рассмотрим несколько ключевых видов:
Финансовые риски
Финансовые риски связаны с потерей капитала из-за нестабильности рынка, кредитных дефолтов либо ошибок в управлении активами.
Основные виды финансовых рисков:
Кредитные. Вероятность неуплаты заёмщиком долга (проблема банка с просрочками и должниками).
Рыночные. Большие убытки из-за колебаний цен, на акции, валюту, товары.
Инвестиционные. Провал проекта из-за неправильного расчёта и оценки доходности.
«В центральном банке работают с несколькими рисками, один из которых — это кредитный риск. Это базовый риск того, что контрагент просто не выполнит свои обязательства. Для банка это невозврат кредита или какие-то сложности с осуществлением операций»
Страховые риски
Страховые компании сталкиваются с рисками неожиданных выплат из-за катастроф, аварий, либо мошенничества.
Типы страховых рисков бывают:
Природные: ураганы, землетрясения, пожары.
Техногенные аварии: пожары, взрывы на производстве.
Медицинские и пенсионные: рост числа страховых случаев (например, пандемия COVID-19)
Мошеннические: поддельные страховые случаи.
Операционные риски (производство, IT)
Возникают из-за сбоев в процессах, оборудовании или человеческой ошибки. Например, это могут быть:
Производственные аварии: поломка оборудования, станков, нарушение техники безопасности.
IT-сбои: отказ сервера, потеря данных.
Логистические сложности: срывы сроков и задержка поставок.
Мошенничество сотрудников: хищения, подделка отчётности.
Репутационные и киберриски
Репутационные риски обычно связаны с потерей лояльности и доверия у клиентов, например, скандалы, утечки данных, жалобы клиентов, фейковые новости. Киберриски — с цифровыми угрозами — взломы и утечки данных, мошенничество.
Где работают риск-менеджеры
Риск-менеджеры нужны там, где есть деньги, ценное имущество и репутация, которую нужно защищать. Чаще всего специалистов по управлению рисками можно встретить в:
В банках и финансовых компаниях специалисты следят за тем, чтобы кредиты выдавались надёжным клиентам, а инвестиции были безопасными.
В страховых организациях оценивают вероятность наступления страховых случаев и помогают рассчитать тарифы.
В крупных бизнесах (нефтегаз, ретейл, строительство) риски связаны с безопасностью на объекте, оборудованием, экологией, ценами, международной политикой.
В государственных структурах риск-менеджеры следят за эффективностью бюджетных средств, предотвращая коррупционные риски.
В IT-компании борются с хакерскими атаками, утечками данных, защищают цифровую инфраструктуру
«Они работают везде. В государственных, коммерческих учреждениях, страховых, инвестиционных компаниях, корпорациях, аудиторских консалтинговых компаниях — везде они нужны»
Какие навыки нужны
Для успешной работы риск-менеджеру нужны чёткие профессиональные навыки — то, что можно изучить и проверить. Вот основные из них:
Hard Skills:
- Анализ данных (Excel, SQL, Python). Умение работать с цифрами и большими объёмами информации — главное в профессии. Знание программ, таких как Excel (для расчётов и сводных таблиц), SQL (для работы с базами данных) и даже Python (для автоматизации анализа и сложных вычислений) помогает быстро и точно оценить риски.
- Знание стандартов (ISO 31000, COSO ERM). Очень часто риск-менеджеры используют международные стандарты, которые помогают структурировать работу. Например:
ISO 31000 — стандарт по управлению рисками, который даёт понятные правила и принципы.
COSO ERM — ещё один популярный набор инструментов, особенно в финансовых организациях, который помогает видеть риски во всех частях бизнеса.
«Необходимо прокачивать технические навыки. Собственно, ориентироваться в IT, в Python, в SQL, в машинном обучении, уметь работать с BI-продуктами»
- Финансовая грамотность
Ну и, конечно, в профессии риск-менеджера жизненно необходимо понимать бухгалтерские отчёты, финансовые показатели, инвестиции и кредитование. Это помогает здраво оценивать, сколько риски могут стоить компании и какие меры предпринять.
Такой набор «жёстких» навыков позволяет специалисту работать с данными, просчитывать вероятности и предлагать решения, которые помогут бизнесу не потерять деньги, время и репутацию.
Soft Skills:
Помимо этих знаний, риск-менеджеру также важны и личные качества — навыки, которые помогают работать с людьми и принимать правильные решения в сложных ситуациях.
- Критическое мышление
Важное качество, где необходимо не просто принимать информацию, а задавать вопросы, проверять факты, реагировать на малейшие изменения.
- Умение принимать решения в условиях неопределённости
Нередко риск-менеджеру приходится действовать и тогда, когда ещё нет полной картины перед глазами, но время на раздумья уже ограничено.
Это как играть в шахматы, не видя всех фигур соперника: ведь нужно просчитать возможные ходы и рискнуть, чтобы выиграть. Главное — быстро собрать ключевую информацию, правильно оценить ситуацию, продумать план действий, который принесёт наименьший ущерб и максимальную выгоду.
- Навыки презентации отчётов
Ну и, конечно же, работа риск-менеджера не заканчивается на анализе данных. Результаты исследований необходимо донести до коллег и руководства так, чтобы их поняли и приняли. Для этого очень важно уметь чётко структурировать информацию, выделять самое главное и продемонстрировать наглядно — через примеры, графики, схемы в отчёте.
«Риск-менеджер должен очень хорошо понимать логику, технологию, практические особенности, взаимосвязи и корреляции оцениваемого процесса/проекта. Без чего любые гипотезы и прогнозы будут не более чем фантазиями»
Как стать риск-менеджером
Если вы хотите построить карьеру в риск-менеджменте, важно понимать, какие знания потребуются.
Так как в эту профессию редко приходят «с улицы». Обычно это люди, которые уже имеют образование и опыт в финансах, аналитике и управлении проектами. Но освоить профессию можно и с нуля, если пройти обучение и развить необходимые навыки.
«Стать риск-менеджером несложно. Для этого достаточно понимать основы теории функций, математической логики, теории вероятностей и математической статистики. Плюс иметь практические знания в той реальной отрасли и сфере, применительно к которой вы будете рассматривать риски»
Пошаговый план для старта в профессии
Шаг 1. Получите профильное образование в специализации:
— финансы и кредит;
— экономика;
— бизнес-аналитика;
— менеджмент (управление рисками).
Шаг 2. Развивайте ключевые навыки:
Необходимо знать и разбираться в технических и финансовых моментах:
— уметь анализировать данные (Excel, SQL, Python);
— разбираться в финансовом моделировании (уметь оценивать риски);
— знать законодательства;
— развивать аналитическое мышление и уметь прогнозировать угрозы;
— быть стрессоустойчивым и учиться принимать решения в условиях неопределённости.
Шаг 3. Получите первый опыт работы (можно параллельно с учёбой)
С чего начать? Устройтесь стажёром в отдел рисков банка или страховой компании. Либо начните со смежной позиции (помощник аналитика, младший аудитор)
«Безусловно, нужно получить высшее образование в финансах, экономике, математике, информационных технологиях. И далее устроиться на какую-то стартовую позицию в банк, в страховую или в IT-компанию аналитиком, джуниор-менеджером»
Совет для быстрого старта: берите неоплачиваемые стажировки. Часто они превращаются в работу.
Основные знания и необходимые навыки
Чтобы работать риск-менеджером, нужно обладать комбинацией теоретических знаний и практических навыков. Рассмотрим, какие основные знания и навыки необходимы для успешной карьеры в риск-менеджменте.
Экономические и финансовые знания
- микро- и макроэкономика: обязательно понимание рыночных механизмов и экономических тенденций.
- финансовый анализ: умение анализировать финансовые отчётности и прогнозировать финансовые результаты.
- инвестиции и рынки капитала: знание механизмов работы фондовых рынков и инвестиционных инструментов.
Знания в области управления рисками
- теория рисков: понимание концепций и моделей рисков, включая вероятность последствия и воздействие.
- стратегии управления рисками: знание методов снижения, передачи и принятия рисков.
- регуляторные требования: понимание нормативных актов и стандартов в области управления рисками.
Аналитические навыки
- Анализ данных: умение собирать, анализировать и интерпретировать данные для принятия решений.
- Финансовое моделирование: способность создавать финансовые модели для прогнозирования и анализа рисков.
- Стресс-тестирование: умение моделировать различные сценарии для оценки потенциальных рисков.
Коммуникативные навыки
- Умение объяснять сложные риски и стратегии простым языком.
- Умение представлять информацию перед аудиторией.
- Способность работать в команде для выявления и управления рисками.
- Способность расставлять приоритеты и эффективно использовать время.
- Умение работать в условиях неопределённости и давления.
Где учиться
Умение управлять рисками является ключевым фактором успеха. Специалисты, владеющие знаниями и навыками в области риск-менеджмента высоко ценятся на рынке труда. Если вы планируете работать в этой сфере, важно выбрать правильное образование. В России существуют ряд престижных вузов, предлагающих программы по риск-менеджменту.
«Риск-менеджеру в строительстве необходимо строительное образование. Ну или как минимум инженерно-техническое. Это связано с тем, что риск-менеджер должен очень хорошо понимать логику, технологию, практические особенности, взаимосвязи и корреляции оцениваемого процесса/проекта»
Рассмотрим топ-5 вузов России с программами по риск-менеджменту:
1. Высшая школа экономики (НИУ ВШЭ)
Программы: «финансы и кредит», «менеджмент», «экономика».
Где находится? Москва.
Репутация: это один из престижных вузов России, входящий в число лучших экономических университетов мира.
2. Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации
Программы: «финансы и кредит», «менеджмент», «риск-менеджмент».
Где находится? Москва
Репутация: это лучший финансовый вуз России, известный своей сильной подготовкой специалистов в области финансов и риск-менеджмента.
3. Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова (МГУ)
Программы: «экономика», «финансы и кредит», «менеджмент».
Где находится? Москва
Репутация: это один из старейших и наиболее авторитетных университетов России, предлагающий широкий спектр программ, включая риск-менеджмент.
4. Санкт-Петербургский государственный университет (СПбГУ)
Программы: «экономика», «финансы и кредит», «менеджмент».
Где находится?: Санкт-Петербург
Репутация: это один из лучших университетов России, с сильной школой экономики и управления, предлагающей программы по риск-менеджменту.
5. Российская экономическая школа (РЭШ)
Программы: «экономика», «финансы и кредит», «магистр делового администрирования (МВА)».
Где находится?: Москва.
Репутация: это ведущая частная экономическая школа в России, предлагающая международно признанные программы, включая риск-менеджмент.
Выбор одного из этих вузов может стать важным шагом к успешной карьере в области риск-менеджмента.
«Экономический либо финансовый вуз — это базовое требование всех работодателей. Они дают фундаментальные знания. Кстати говоря, хорошие специалисты выходят из выпускников финтехов, мехматов, ВМК»
Лучшие онлайн-курсы 2025 года
Также подробно рассмотрим онлайн-курсы по риск-менеджменту.
«Курсы — это хорошее дополнение, которое позволит либо чуть больше погрузиться в специфику, например, по кредитным рискам, или условно поможет лучше понять Python для анализа данных»
1. Coursera. Риск-менеджмент от Московской школы управления «Сколково»
Продолжительность: 4 недели.
Подробнее о курсе: Комплексное введение в теорию и практику риск-менеджмента, включая финансовые, операционные и стратегические риски.
2. Udemy. Риск-менеджмент: полный курс
Продолжительность: 10 часов.
Подробнее о курсе: Всесторонний курс, который охватывает основы риск-менеджмента, включая идентификацию, оценку и стратегии управления рисками.
3. Stepik. Риск-менеджмент в бизнесе
Продолжительность: 6 недель.
Подробнее о курсе: много практических знаний о методах и инструментах риск-менеджмента, включая примеры из реального бизнеса.
4. Нетология. Риск-менеджмент в IT
Продолжительность: 2 месяца
Подробнее о курсе: это специализированный курс, фокусирующийся на управлении рисками в области информационных технологий, включая кибербезопасность и управление данными.
5. Skillbox. Риск-менеджмент для финансовых специалистов
Продолжительность: 3 месяца.
Подробнее о курсе: Глубокое изучение методов и инструментов риск-менеджмента, включая финансовые, кредитные и операционные риски.
При выборе курса обязательно изучите детали, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим целям и интересам.
«Курсы нужны для подготовки к какой-то сертификации, но опять повторюсь, сейчас надо понимать, какая нам доступна из этих сертификаций. И если нужна какая-то смена профиля внутри профессии, например, из банковского риск-менеджера перейти в IT»
Как получить первый опыт
Получение первого опыта — важный шаг в начале карьеры. Вот несколько способов, как можно это сделать:
Стажировки в банках
Стажировка — временная работа в компании, где вы можете получить практический опыт и узнать о работе изнутри. Это даст вам возможность поработать с финансовыми данными, на практике научиться анализировать риски и понять, как работает банковский сектор.
Многие банки предлагают стажировки, особенно в летний период. Можно поискать вакансии на сайтах банков или на специальных платформах, например, на хедхантере.
«Можно попробовать зайти через какие-то смежные роли, например, аналитик данных, фронт аналитик, и потом уже пробовать переходить куда-то дальше»
Участие в кейс-чемпионатах
Что это такое? Кейс-чемпионат — это соревнование, где студенты или молодые специалисты решают реальные бизнес-кейсы, часто связанные с риск-менеджментом. Участие даёт возможность применить теоретические знания на практике, развить аналитические навыки и показать свою способность работать в команде.
Работа в смежных должностях
Прежде чем стать риск-менеджером, многие начинают свою карьеру в смежных областях. Этот путь позволяет получить ценный опыт и навыки, которые затем можно применить в риск-менеджменте. Например:
Аналитик. Он собирает и анализирует данные, готовит отчёты. Часто работает в финансовых организациях с кредитными рисками и рыночными показателями. Это помогает в риск-менеджменте и развивает критически важные навыки работы с цифрами.
Аудитор. Проверяет финансовую отчётность, оценивает эффективность внутренних процессов и выявляет слабые места в системах контроля.
В профессии риск-менеджмента это даёт понимание контрольных механизмов, обучает находить уязвимости в бизнес-процессах.
«В крупных отраслевых компаниях иногда встречаются вакансии базовых позиций. Но их не то, чтобы много. На фоне вакансий банков и страховых компаний считайте, что почти нет.»
Зарплаты и карьера
А теперь разберем, из чего складывается зарплата риск-менеджера и что на неё влияет. Вот главные факторы, влияющие на зарплату:
Опыт. Чем больше опыта — тем выше заработная плата.
Город. К примеру, в Москве и Питере зарплаты выше, в регионах — ниже.
Отрасль. В финансах и IT платят больше.
«Сильно зависит от компании и топ-менеджмента. А также того, кто им нужен — реальный риск-менеджер или лишь некто, кто будет играть роль риск-менеджера. проектный риск-менеджер в строительстве вполне может претендовать на 150 000 — 170 000. Портфельный — до 350 000. Корпоративный — от 300 000 и выше.»
Диапазон доходов в 2025 году
А теперь поговорим о том, что ожидать в 2025 году. Рассмотрим несколько вариантов:
Начальный уровень (0-2 года опыта)
Заработная плата примерно от 70–90 тыс. руб.
Должность: ассистент, младший аналитик рисков.
За 1-2 года можно дорасти до полноценного риск-менеджера.
Опытные специалисты (3-5 лет опыта)
Заработная плата от 120–200 тыс. руб.
Должность: риск-менеджер, старший аналитик рисков.
Топ-менеджеры (5+ лет опыта)
Заработная плата от 300 тыс. руб.
Должность: начальник отдела рисков, директор по рискам.
Рынок риск-менеджмента продолжает расти, в 2025 году спрос на специалистов будет только увеличиваться, особенно в IT и финтехе.
Как вырасти в риск-менеджменте: от новичка до топ-уровня
Шаг 1. Стоит начать с помощника или младшего аналитика. Научиться разбираться в цифрах и отчётах. Узнавать и применять на практике основные правила работы с рисками.
Шаг 2. Научиться самостоятельно оценивать риски компании. Плотно работать с кредитами, инвестициями или IT-безопасностью.
Шаг 3. Взять на себя управление небольшой командой. Разрабатывать способы защиты компании от рисков.
Шаг 4. Взять на себя ответственность за всю систему управления рисками. Участвовать в важных решениях компании.
Многие специалисты переходят в консалтинговые компании, где работают с разными предприятиями, быстрее увеличивают свой доход и получают незаменимый опыт работы с бизнесом.
«В первую очередь — нужно регулярно ставить под сомнение свои таланты и заслуги в этой сфере. Что до меняющегося рынка, то риск-менеджмент — достаточно консервативная сфера. Ожидать пришествия в неё каких-то кардинально новых идей, прорывов, принципиально иных методов и инструментов не приходится»
Несомненно, новые технологии и глобальные изменения преобразуют отрасль.
Будущее профессии
С помощью искусственного интеллекта и машинного обучения автоматизируется обработка огромных массивов данных. А также это помогает выявлять сложные взаимосвязи, неочевидные для человека. Например, системы предсказания мошеннических операций в банках анализируют тысячи параметров в реальном времени.
Риск-менеджмент становится одной из ключевых функций любого бизнеса. В условиях неопределённости специалисты, способные работать с новыми технологиями и комплексными угрозами, будут иметь исключительные карьерные перспективы как в России так и на глобальном рынке.
Плюсы и минусы профессии
Работа риск-менеджера имеет свои преимущества и недостатки. Рассмотрим ключевые плюсы и минусы этой профессии:
Работа риск-менеджером даёт хорошую карьерную перспективу, но вместе с этим требует выдержки и готовности к стрессу.
«Из минусов — вы утрачиваете львиную долю оптимизма и почти полностью веру в чудо. Критически воспринимаете любые планы, а для любого сколько-нибудь значимого предстоящего действия на автомате моделируете и прокручиваете в голове альтернативные сценарии. Живете с пониманием ограниченности объективных возможностей и субъективных желаний — в силу наличия и воздействия множества источников и факторов, повлиять на которые вы не можете»
Риск-менеджмент — это не просто профессия, а критически важная компетенция для бизнеса в условиях нестабильности. Как показывает практика, специалисты, умеющие предвидеть и контролировать угрозы, будут востребованы всегда.
Читайте больше интересного в журнале «Удалёнка»!
Вакансии, которые могут вам подойти:
Работа в IT: Программистом, Разработчиком, Тестировщиком,
Аналитиком;
Работа в Дизайне: Дизайнером;
Работа с Текстом: Копирайтером, Редактором, Переводчиком,
Наборщиком Текста;
Работа в Продажах: Менеджером Маркетплейсов, Менеджером
по Продажам, Оператором Колл-центра;
Работа в Маркетинге: SMM-специалистом, Контент-менеджером, Маркетологом, Таргетологом;
Работа в Бизнесе: Администратором, Бухгалтером, Менеджером,
Юристом, HR-специалистом.
Читайте также:
- Профессии в банке: обзор, зарплаты в 2025 году + как построить карьеру
- Профессия менеджер по работе с клиентами: 5 основных специализаций профессии+ разбор её актуальности
- Карьерный план: как достичь любую профессиональную цель + простая инструкция, как составить карьерный план
- Куда устроиться на работу? 18 перспективных профессий
- Интернет профессии 2025 года: ТОП востребованных специальностей
Первая версия статьи вышла:28.08.2025 @ 12:00
Виктория Сизинцева
Гульнара Рахманова
Ева Крутова
Юлия Доможирова
